Conform Ziarul Financiar: Românii continuă să fie interesați de credite în primul semestru al anului, însă apetitul pentru împrumuturile de consum în lei pare să fi rămas moderat. Datele publicate de Banca Națională a României (BNR) arată că volumele lunare ale finanțărilor noi de acest tip s-au situat preponderent sub pragul de 5 miliarde de lei. Această tendință sugerează o abordare mai precaută din partea populației în ceea ce privește contractarea de datorii pe termen scurt sau mediu pentru cheltuieli curente.
Creditele pentru locuințe, principalul motor
În contrast cu creditele de consum, segmentul creditelor imobiliare denominate în lei a demonstrat o dinamică mai robustă. Acestea au reprezentat, în mare parte, componenta dominantă a finanțărilor noi. Creșterea acestui sector poate fi atribuită, pe de o parte, continuării programelor guvernamentale de tipul „Prima Casă” și, pe de altă parte, unor dobânzi percepute ca fiind mai avantajoase. De asemenea, nevoia locativă și oportunitățile din piața imobiliară ar putea contribui la acest interes susținut.
Datele BNR indică faptul că, deși volumul total al creditării noi în lei a înregistrat creșteri, structura acestuia este influențată semnificativ de creditele ipotecare. Celelalte tipuri de credite, inclusiv cele destinate companiilor, au avut, de asemenea, evoluții specifice, însă impactul lor asupra volumului total nu a egalat dinamica segmentului rezidențial. Acest lucru reflectă o economie unde investițiile pe termen lung, cum ar fi cele imobiliare, rămân un pilon important.
Inflația și dobânzile, factori de influență
Mediul macroeconomic actual, caracterizat de o inflație încă prezentă și de un nivel al dobânzilor de referință ridicat, influențează deciziile financiare ale românilor. Deși inflația a înregistrat o tendință de scădere în ultimele luni, impactul asupra puterii de cumpărare rămâne resimțit, determinând o prudență sporită în gestionarea bugetelor personale.
Băncile comerciale se adaptează acestui context prin strategii de ofertare flexibile, însă condițiile de creditare rămân supuse rigurozității analizelor de risc. Nivelul ridicat al ratelor dobânzilor, chiar și în scădere, continuă să facă împrumuturile mai costisitoare, ceea ce explică parțial temperarea apetitului pentru creditele de consum. Pe de altă parte, nevoia de finanțare pentru achiziții majore, precum locuințe, menține acest segment activ.
BNR monitorizează atent evoluția pieței creditelor pentru a asigura stabilitatea financiară. Autoritatea monetară evaluează constant impactul politicilor sale asupra economiei reale și ajustează instrumentele disponibile pentru a influența inflația și a stimula o creștere economică sustenabilă. Sectorul bancar joacă un rol crucial în transmiterea acestor politici în economie, prin deciziile sale privind acordarea de noi finanțări.
În acest context, este de așteptat ca analizele referitoare la evoluția pieței creditelor să rămână relevante în următoarele luni, oferind indicii despre comportamentul consumatorilor și direcția generală a economiei naționale. Volumele creditării noi în lei, defalcate pe categorii, vor continua să fie un indicator cheie pentru sănătatea financiară a gospodăriilor și a companiilor.
În prima jumătate a anului 2024, volumul finanțărilor noi în lei pentru credite de consum a depășit frecvent 4 miliarde de lei lunar, dar s-a menținut, în general, sub 5 miliarde de lei, conform datelor BNR.
Sursa: Ziarul Financiar
