Conform Finance.yahoo.com: Schimbări majore pentru Social Security în 2027: Ce trebuie să știe pensionarii
Milioane de americani vor fi afectați de modificări automate ale programului Social Security, intrând în vigoare în 2027. Aceste ajustări, deși automatizate, vor avea un impact semnificativ asupra beneficiilor și a modului în care sunt taxate veniturile, chiar și pentru cei care nu primesc încă pensia.
Ajustare inflaționistă consistentă
Beneficiile Social Security sunt ajustate anual pentru inflație încă din 1975, conform Administrației Securității Sociale (SSA). Mecanismul implică monitorizarea creșterii indicelui prețurilor de consum pentru muncitorii urbani și clericali (CPI-W) între trimestrele al treilea ale anilor consecutivi.
Proiecțiile indică o ajustare a costului vieții (COLA) de aproximativ 3,8% pentru 2027, o creștere față de cei 2,8% din anul curent. Această majorare este atribuită inflației accelerate, parțial influențată de conflictele geopolitice și războaiele comerciale. Cu o rată a inflației de aproximativ 3,5% în iunie 2026, pensionarii se pot aștepta la o creștere a beneficiilor, menită însă să compenseze pierderea puterii de cumpărare.
Pentru cei care doresc să-și protejeze economiile de efectele inflației, aurul este considerat un refugiu tradițional. Platforme precum Priority Gold pot facilita investițiile în AUR, inclusiv prin intermediul conturilor IRA dedicate. Aceste conturi permit deținerea de AUR fizic sau active legate de AUR în cadrul unui cont de pensie, combinând avantajele fiscale cu protecția împotriva incertitudinii economice.
Limitări mai mari la veniturile suplimentare
Testul de venit pentru pensionari (RTE), gestionat tot automat de SSA, se ajustează anual odată cu indicele mediu al salariilor naționale. În 2026, limita anuală pentru cei sub vârsta standard de pensionare este de 24.480 de dolari. Veniturile ce depășesc această sumă sunt supuse reținerilor. Pentru cei care ajung la vârsta standard de pensionare în 2026, limita este de 65.160 de dolari.
Se estimează că aceste limite vor crește în 2027, ajungând la aproximativ 25.200 de dolari și, respectiv, 67.200 de dolari, conform raportului anual al Consiliului de Administrație al Securității Sociale. Aceasta ar putea permite beneficiarilor să obțină venituri suplimentare din muncă, fără o penalizare imediată.
Organizații precum AARP oferă resurse pentru a urmări aceste modificări legislative și pentru a oferi sfaturi despre cum să maximizezi beneficiile Social Security. Membrii AARP au acces la informații despre planuri Medicare și alte beneficii guvernamentale, care pot duce la economii semnificative.
Venituri maxime impozitabile în creștere
Cei care încă lucrează și contribuie la sistemul Social Security prin impozitele pe salariu ar trebui să fie conștienți că există un prag maxim de venit impozabil. În 2026, acest prag este de 184.500 de dolari, conform SSA. Orice venit peste această sumă nu este supus contribuțiilor sociale.
La fel ca și alte limite, și acest prag este ajustat anual pentru a reflecta indicele mediu al salariilor. Pentru 2027, se estimează că pragul ar putea urca la 190.200 de dolari. Această estimare va fi oficializată mai târziu în cursul anului.
Pentru cei care doresc o planificare financiară mai amănunțită, consultarea cu profesioniști în domeniu este recomandată. Experții financiari pot ajuta la integrarea acestor schimbări anuale în planurile de pensie și investiții. Platforme precum WiserAdvisor pot conecta investitorii cu portofolii considerabile cu consilieri verificați, specializați în planificarea financiară pe termen lung. Aceste consultații inițiale sunt gratuite și pot oferi o perspectivă valoroasă asupra strategiilor potrivite.
Sesiunea de declarare a veniturilor din 2027 va fi afectată de aceste noi limite.
Sursa: Finance.yahoo.com
