Conform Economistul.ro: Noul fond de garantare pentru imm-uri: oportunități și riscuri în accesarea creditării
Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) lansează un nou instrument financiar, Garanția MOBIL IMM, menit să faciliteze accesul IMM-urilor la finanțări pentru capital de lucru, în special pentru acoperirea cheltuielilor de transport și carburant. Prin acest mecanism, firmele mici și mijlocii pot accesa credite de până la 1.000.000 de lei, cu o garanție oferită de fond de până la 80% din valoarea finanțării.
Simplificarea procesului de aprobare și rolul asistenței juridice
Termenul estimativ de aprobare pentru aceste finanțări este de aproximativ 24 de ore de la depunerea completă a documentației. Pentru a eficientiza procesul și a evita potențiale blocaje, firmele pot apela la sprijinul unui avocat. Un specialist juridic poate verifica documentația necesară, analiza condițiile aplicabile și identifica din timp eventualele neconcordanțe sau riscuri care ar putea afecta aprobarea.
Garanția MOBIL IMM va fi disponibilă pentru IMM-urile din toate domeniile de activitate, destinația fondurilor fiind specifică acoperirii cheltuielilor de transport, inclusiv achiziția de carburant pe bază de facturi sau carduri de flotă. Perioada de garantare este de 36 de luni, cu un comision de garantare de 0% în primele 6 luni și 2,65% pentru perioada rămasă. Pentru finanțările de până la 600.000 de lei, nu vor fi necesare garanții suplimentare din partea firmei.
Analiza capacității de plată și riscurile asumate prin contractele de credit
Înainte de a accesa finanțarea, întreprinderile mici și mijlocii trebuie să acorde o atenție sporită situației financiare și capacității de rambursare. Documentele financiar-contabile, nivelul obligațiilor de plată, existența altor credite sau contracte de leasing, precum și istoricul de rambursare sunt elemente cheie în procesul de analiză.
Chiar dacă FNGCIMM nu a specificat în detaliu toate aceste criterii ca fiind obligatorii pentru Garanția MOBIL IMM, firmele interesate ar trebui să își evalueze propria capacitate de plată, situațiile financiare, gradul de îndatorare și istoricul de creditare. Capacitatea de plată se referă la posibilitatea firmei de a achita rata creditului fără a-și afecta activitatea curentă.
Accesarea unui credit bancar fără consultarea prealabilă a unui avocat specializat în drept bancar poate expune o firmă la riscuri juridice care depășesc simpla obligație de rambursare. Aceste riscuri pot include clauze privind scadența anticipată, dobânzi penalizatoare, costuri suplimentare sau chiar garanții asupra unor active importante ale companiei. Conform Art. 120 din OUG nr. 99/2006, contractele de credit și de garanție încheiate de instituțiile de credit au valoare de titlu executoriu, permițând executarea silită în cazul neîndeplinirii obligațiilor de plată.
Un avocat poate identifica clauzele cu potențial de risc, cum ar fi cele legate de scadența anticipată, garanțiile solicitate sau costurile adiționale, care, în lipsa unei analize prealabile, pot genera dificultăți semnificative pe parcursul derulării creditului. Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 reglementează funcționarea instituțiilor de credit și contractele acestora.
Consultanța juridică: Un sprijin esențial pe tot parcursul finanțării
Un avocat specializat în credite bancare poate oferi o analiză detaliată a contractului pentru identificarea clauzelor potențial riscante, precum și negocierea termenilor și condițiilor. De asemenea, poate clarifica pentru firmă costurile, obligațiile financiare și termenii tehnici ai finanțării.
În cazul apariției unor neînțelegeri cu banca sau a dificultăților de plată, asistența juridică devine crucială. Un avocat specializat în insolvență poate propune soluții legale pentru protejarea companiei și evitarea falimentului, fie prin proceduri de prevenire a insolvenței, negocierea datoriilor, realizarea unui plan de restructurare, fie prin reprezentarea în instanță. Societatea Românească de Avocatură Pavel, Mărgărit și Asociații este recunoscută pentru serviciile sale juridice de înaltă calitate, fiind recomandată în ghiduri internaționale de prestigiu.
Sursa: Economistul.ro
